Was berechnet der Anschlussfinanzierungs-Rechner?
Das Tool verbindet zwei Phasen: zunächst die verbleibenden Monate Ihres laufenden Annuitätendarlehens, anschließend ein neues Darlehen mit den von Ihnen vorgegebenen Konditionen. Es berechnet die voraussichtliche Restschuld zum Übergang, zieht Ihre dafür vorgesehenen eigenen Mittel ab und ermittelt die anfängliche neue Monatsrate.
Zusätzlich zeigt es, wie eine höhere angenommene Verzinsung die Rate verändert. Für die neue Zinsbindung von fünf, zehn oder fünfzehn Jahren werden Restschuld und Zinsaufwand im Basisszenario sowie die Restschuld im Vergleichsszenario berechnet. Die gewählte Bindung ist keine Zusage, dass eine Bank diese Laufzeit oder diese Konditionen anbietet.
So verwenden Sie den Rechner
- Aktuelle Restschuld, bisherigen nominalen Sollzins und Monatsrate aus Ihren Bankunterlagen übernehmen.
- Die verbleibende Zeit in vollen Monaten eintragen. Bei einer Anschlussfinanzierung zum heutigen Modellzeitpunkt wählen Sie 0.
- Eigene Mittel nur insoweit ansetzen, wie sie für die Ablösung verfügbar sind und Ihre notwendige Liquiditätsreserve erhalten bleibt.
- Neuen Sollzins und anfängliche Tilgung vorgeben. Angenommene Zinssätze sind Rechenwerte, keine Marktangebote.
- Einen Aufschlag in Prozentpunkten wählen und die gewünschte neue Zinsbindung einstellen.
- Berechnen und neue Monatsrate, Budgetänderung und spätere Restschuld gemeinsam prüfen. Nach Änderungen bitte erneut berechnen.
Das Rechenmodell
Im laufenden Darlehen berechnet das Tool die monatlichen Zinsen als Restschuld × Sollzins / 100 / 12 und zieht anschließend die Monatsrate ab. Alle Zahlungen erfolgen im Modell am Monatsende. Die Rate muss bei noch verbleibenden Monaten die anfänglichen monatlichen Zinsen übersteigen, damit der hier abgebildete Tilgungsfall vorliegt.
Die neue anfängliche Monatsrate ist: neuer Darlehensbetrag × (Sollzins + anfängliche Tilgung) / 100 / 12. Diese Rate bleibt innerhalb der neuen Modellphase konstant. Der Tilgungsanteil steigt mit fallender Restschuld. Ist das Darlehen vorher vollständig zurückgezahlt, wird die letzte Rate gekürzt und es werden keine weiteren Zinsen berechnet.
Bei null Prozent Sollzins reduziert jede Rate direkt die Schuld. Sind Restschuld und eigene Mittel rechnerisch vollständig gedeckt, zeigt der Rechner kein erforderliches Anschlussdarlehen. Eigene Mittel oberhalb der errechneten Restschuld werden als Eingabefehler behandelt. Bankabrechnungen können wegen Zahlungszeitpunkten, taggenauer Verzinsung und Rundungsregeln abweichen.
Beispielrechnung
Beispiel laden füllt diese frei gewählten Werte ein: aktuelle Restschuld 240.000 Euro, bisheriger Sollzins 1,5 Prozent, bisherige Monatsrate 1.000 Euro, 24 volle Monate, 10.000 Euro eigene Mittel, neuer Sollzins vier Prozent, anfängliche Tilgung zwei Prozent, Szenarioaufschlag zwei Prozentpunkte und zehn Jahre neue Bindung.
Daraus ergeben sich im Modell 222.956,27 Euro Restschuld zum Übergang und 212.956,27 Euro neues Darlehen. Die neue anfängliche Rate beträgt 1.064,78 Euro; im alternativen Sechs-Prozent-Szenario 1.419,71 Euro. Diese Zahlen dienen ausschließlich zur Erläuterung der Rechenlogik.
Welche Angaben fehlen im Ergebnis?
Das Tool berücksichtigt keine Gebühren, Grundbuch- oder Sicherheitenübertragungskosten, mögliche Vorfälligkeitsentschädigung, Steuern, Versicherungen oder Sondertilgungen im bisherigen Darlehen. Ein Eigenmitteleinsatz zum Übergang ist gesondert möglich. Ebenso fehlen Bonitätsprüfung, Beleihungswert, Mietausfallrisiken und weitere Haushaltskosten.
Ein höheres Zinsszenario ist eine Vergleichsrechnung bei gleicher anfänglicher Tilgung. Es ist weder eine Zinsprognose noch eine Änderung der Konditionen eines bereits fest verzinsten Vertrags. Die späteren Restschulden können sich zwischen den Szenarien unterscheiden, weil jeweils eine andere konstante Annuität angesetzt wird.
Ergebnis sinnvoll einordnen
Vergleichen Sie Angebote anhand gleicher Darlehensbeträge, Zeitpunkte, Zinsbindung und Tilgung. Prüfen Sie zusätzlich effektiven Jahreszins, Gesamtkosten und vertragliche Flexibilität. Eine niedrige Rate allein beschreibt weder die Gesamtkosten noch die spätere Restschuld.
Bei einer Eigentumswohnung ergänzt der Hausgeld-Budgetcheck Ihre monatliche Planung. Bei Vermietung hilft der Ratgeber zur Mietrendite, weitere laufende Faktoren einzuordnen.
Häufige Fragen zum Rechner
Welchen Zinssatz muss ich eingeben?
Den jährlichen nominalen Sollzins. Ein effektiver Jahreszins kann weitere Kosten enthalten und ist nicht der Zinssatz dieses monatlichen Tilgungsmodells.
Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
Bei unterschiedlichen Zinsen, Raten oder Bindungsenden sollten Sie jedes Darlehen getrennt rechnen. Ein gemittelter Zinssatz kann die tatsächliche Entwicklung verzerren.
Was passiert mit meinen Darlehensdaten?
Die Rechnung erfolgt lokal im Browser. Die Eingaben werden vom Rechner nicht an die Website übertragen oder dauerhaft gespeichert. Ergebnis kopieren nutzt Ihre Zwischenablage; Drucken öffnet den Druckdialog.
Berechnet das Tool Kündigungsfristen?
Nein. Für konkrete Fristen sind Darlehensvertrag, vollständige Auszahlung und spätere Vereinbarungen zu prüfen. Die allgemeinen Grundlagen erläutert der zugehörige Ratgeber.
Weiterführende Informationen
Lesen Sie den Ratgeber zur Anschlussfinanzierung 2026 zu Finanzierungswegen, Fristen und Budget. Primärquellen für die rechtlichen Hinweise: § 489 BGB und § 493 BGB. Stand: 26. September 2026.
Wenn Sie die Finanzierung im Zusammenhang mit Verkauf, Vermietung oder Ihrer Immobilienstrategie betrachten möchten, sprechen Sie mit LKM Real Estate. Der Rechner ersetzt keine individuelle Prüfung oder Finanzierungszusage.